Comment gérer la trésorerie excédentaire ?

Une trésorerie excédentaire est constituée lorsque les liquidités de l’entreprise dépassent le besoin en fonds de roulement nécessaire à son activité.

Garder un excédent sur des comptes bancaires est peu avantageux, car cela ne génère pas de rendement et peut même entraîner des pertes liées, par exemple, à l’inflation.

Solutions pour placer la trésorerie excédentaire :

1. Compte à terme (CAT) :

Placement sécurisé où les liquidités sont bloquées pour une période définie, avec un rendement fixe et un capital garanti.

2. Produits structurés :

Les produits structurés sont des instruments financiers qui combinent un actif obligataire avec des dérivés. Ils permettent une diversification supplémentaire par rapport aux autres classes d’actifs, en exploitant des opportunités de marché inaccessibles aux instruments traditionnels, tout en offrant une protection conditionnelle du capital.

Ces produits ont l’avantage d’être personnalisables afin de correspondre au profil rendement/risque de l’investisseur, qu’il s’agisse de clients privés, professionnels ou institutionnels.

Serines Patrimoines justifie d’une expertise approfondie dans ce domaine, acquise dans la structuration de plus d’une centaine de placements privés ou dédiés. Le cabinet intervient aussi bien auprès des particuliers que des holdings ou autres structures d’exploitation nécessitant une gestion de trésorerie.

Nous vous proposons un accompagnement personnalisé, avec l’expertise de nos partenaires privilégiés, à travers :

• Une discussion sur vos objectifs d’investissement : horizon, risque, rendement.
• La sélection des supports adaptés à vos besoins.
• Une mise en concurrence de nos partenaires pour maximiser la valeur ajoutée.

3. Private Equity (Capital-investissement) :

• Investissement dans des sociétés non cotées, offrant un fort potentiel de rendement à long terme, mais avec un risque élevé et sans garantie de capital.

4. Contrat de capitalisation :

• Produit combinant des aspects d’assurance-vie et d’investissement financier, permettant une gestion flexible des liquidités tout en offrant plusieurs options d’investissement.

5. Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI) :

• Placement collectif immobilier permettant de générer des revenus réguliers via les loyers perçus, avec un horizon de placement à long terme sans garantie de capital.

Option pour les associés :

Les associés peuvent choisir d’appréhender une partie de la trésorerie excédentaire sous forme de dividendes. Ceux-ci seront fiscalisés comme des revenus de capitaux mobiliers, offrant une possibilité d’utilisation personnelle des fonds.

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